北京农商银行关文杰：深化更正创新 神勇谱写农商银行高质地发展时期答卷
转自：银行家杂志
]article_adlist-->金融是国民经济的血脉，关连中国式当代化建设全局。习近平总布告指出，回首更正绽放以来我国金融业发展历程，责罚影响和制约金融业发展的繁重必须深化更正。党的二十届三中全会对进一步全面深化更正作出一系列要紧部署，为加速建设金融强国注入康健能源。新时期的考卷已徐徐伸开，农商银行既肩负着落实乡村振兴计谋、深化普惠金融的时期责任，又面对着经济转型升级、数字科技迭代与市集竞争加重等多重挑战，唯有以刀刃向内的勇气深化更正，以守正创新的机灵打破瓶颈，才能在服务国度计谋中找准定位，于变局中开新局，于奋进中谋新篇，以更激越的姿态在服务中国式当代化的征途中谱写农商答卷。
深远把合手农商银行高质地发展的时期命题
刻下，咱们正处于以中国式当代化全面推动强国建设、民族答复大业的关键时期，党中央对高质地发展、构建新发展步地、中国式当代化等作出系统性筹画，提议攻克关键中枢技艺、打造新质坐褥力、建设当代产业体系等要紧部署，例必推动产业步地、坐褥生涯神情、社会治理深度变革。在更正的滔滔激流下，农商银行必须把摆脱想想、更新不雅念行为破局求变的关键，把合手时期变化和环境变化，重塑和调动发展模式，切实把宏不雅条目内化为微不雅实践，并通过微不雅实践变成对宏不雅条目的撑持，这既是履行政事包袱、政事担当的压根体现，亦然理睬时期挑战、遣散高质地发展的现实需要。
打造康健金融机构，服务金融强国建设。在省部级主要指挥干部推动金融高质地发展专题商量班开班式上，习近平总布告深远阐释金融强国应当具备的关键中枢金融身分，其中一个要紧方面，便是领有“康健的金融机构”，强调建立健全“单干合营的金融机构体系”，这关于咱们作念好新时期金融管事具有要紧的指导道理。行为支农支小金融主力军，限定2024年二季度末，我国农村中小银行总资产达57万亿元，以占银行业14%的资产限制，披发了银行业约29%的涉农贷款和24%的小微企业贷款，构建起涵盖98万东谈主从业东谈主员、超8万家营业性网点的普惠金融服务聚集，其中70%的法东谈主机构和网点散播在县域，切实融会了金融服务“临了一公里”的关键撑持作用，筑牢金融强国建设服务根基。新征途上，农金体系必须存身自己资源天赋，围绕乡村振兴、扩大内需等国度计谋，深化更正创新与数字化转型，严守风险底线，在实践中络续探索中国脾气农村买卖银行金融发展之路，为建设金融强国注入康健的农金动能。
精确高效服求实体，作念好金融“五篇大著作”。金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的老实，用新的方法论作念好金融“五篇大著作”，是走好中国脾气金融发展之路的着力点，亦然遣散自己高质地发展的必由之路。在科技金融方面，要将金融资源倾注于计谋新兴产业和高精尖产业等新质坐褥力重心发展领域，加强对科技企业全链条、全生命周期的金融服务，打造科技与金融良性互动的生态。在绿色金融方面，要深度融入“双碳”行径，创新涵盖绿色信贷、碳中庸债券等立体化家具矩阵，打造绿色建筑、新能源交通、生态竖立等全场景责罚决策，既要当好绿色转型“助推器”，更要作念低碳发展的“价值发现者”。在普惠金融方面，要全面落实敢贷愿贷能贷会贷长效机制，以构建“产业图谱+供应链金融”的数字化服务平台，融入中小微企业融通发展生态，破解传统融资繁重，推动遣散从单一客户向生态服务转型。在待业金融方面，要着眼“银发经济”万亿级市集机遇，哄骗农金机构在客户、渠谈、场景等方面的特有上风，聚焦医疗康养、钞票防守等“银发东谈主群”躬行需求，构建更有心绪温度的脾气待业金融体系，推动金融服务意会代际、赋能产业、融入生态。在数字金融方面，要追踪数字产业化和产业数字化发展趋势，强化数字技艺和数据身分的驱动撑持力，用数字科技撑持“五篇大著作”，加速产业数字金融的突进、打破。
服从主责主业，助力乡村全面振兴。跟着我国经济发展迈入高质地发展阶段，产业结构正经验着深远的计谋性调治。凭证2024年国内坐褥总值初步核算遣散，第一产业加多值占国内坐褥总值已降至7%以下，尤其在北京（0.23%）、上海（0.18%）等超大城市，这一办法已呈现出与城市能级相匹配的极值特征。国度信息中心专项盘问标明，“十四五”时期第一产业比重虽呈现稳步下落态势，但里面结构进一步骤整优化升级，这刚巧开释出乡村振兴计谋提质增效的要紧机遇窗口。行为深耕农村金融的主力机构，咱们必须穿透数据征象细察发展本色——在农业GDP占比“量减”的征象之下，蕴含着当代农业体系“质变”的计谋机遇，这就条目咱们以辩证想维重塑农村金融服务逻辑，既要服从服务乡村振兴主阵脚不动摇，更要前瞻布局机灵农业、产业和会等新兴赛谈，创新构建城乡二元市集统筹发展旅途，推动金融服务与农业农村发展、农民增收、乡村治理等深度和会，果真遣散金融服务与农业农村当代化的同频共振。
以灵验的限制增长和结构优化积极应酬环境变化
刻下，我国经济已由高速增长阶段转向高质地发展阶段，党的二十大论说强调“推动经济遣散质的灵验提高和量的合理增长”。频年来，我国银行业总资产限制保持高速增长，但营收增速放缓显豁，在深化利率市集化更正、促进社会融资成本稳中有降的过程中，银行净息差水平仍面对下行压力，以量补价的发展模式已不行持续。买卖银行本色上是多办法防守，便是要在推动限制、质地、效益、结构调和发展的过程中寻求动态均衡。新征途上推动高质地发展，必须科学把合手“质”和“量”的辩证长入关连，以灵验的限制增长和结构优化来积极应酬环境变化，通过系统性资产欠债防守、抽象金融服务才气提高、生态化场景深耕及个性化家具创新，遣散愈加安全厚实可持续的操办发展。
以价值创造为导向，加强系统性资产欠债防守。在经济步入新常态、结构调治深入的大配景下，传统的限制偏好和速率情结已不对时宜，将操办中心改变到客户价值、银行价值和股东价值的共同成长上来，遣散里面价值和外部价值的长入，成为银行操办转型、遣散可持续发展的例必取舍。资产欠债防守行为银行实施计谋操办的中枢器用之一，在银行向价值创造转型的过程中，需要向风险承担禁止、成本消费省俭、体现价值答复的办法调动。必须牢固确立以流动性和安全性为前提获取盈利的正经理念，明确以经济利润和经济成本答复率为中枢的价值防守体系，调和成本拘谨与资产欠债业务增长之间的关连，提高成本答复水平，促进银行价值最大化，将资产欠债防守镶嵌到业务操办的事先盘算、事中监控和过后评价，缜密化推动资产欠债防守落地。
以抽象化服务为依托，塑造才气与家具、东谈主才撑持。从海外熏陶来看，发展抽象化金融服务是破解低利率操办窘境的灵验技能，银行通过整合伙源裁汰旯旮服务成本，提高非利息收入占比，以客户在不同行务场景中的深度绑定，推动客户粘性增强与生命周期价值最大化，同期均衡经济周期影响，裁汰单一市集风险，遣散愈加厚实可持续的盈利增长。应主动探索自己的抽象化操办模式，收拢推动金融高水平绽放、本外币一体化的发展机遇，作念大作念强海外业务，将其融入金融“五篇大著作”的发展中，使其成为公司、零卖业务的助推器和粘合剂。在满足客户抽象化、个性化需求，建立融资撮合平台和协同客户计谋发展全过程等方面发力，把抽象服务才气的维度建立起来，丰富家具货架，加大专科东谈主才培养，重塑对客户资金来回的持续追踪服务才气、对客户契机业务的全面袒护服务才气等“两大中枢竞争力”。
以生态下千里为打破，强化主阵脚的场景化融入与创造。在国度推动数字中国计谋和加速产业基础高等化、产业链当代化的计谋关键期，数字产业化和产业数字化“双轮驱动”，数字经济和实体经济深度和会，同期银行业正处于增长动能调节的攻坚期，只消纵容发展数字金融，融入数字中国计谋，创新发展理念和业务模式，遣散业务技艺的代际提高，化解风险矛盾，才能遣散新的增长和价值创造。发展数字金融有两驾马车：消费数字金融和产业数字金融。互联网经济重塑了消费生态，消费数字金融已成为竞争“红海”，而产业数字金融方兴未已，银行应该何况大约乘势而上，探索数字化的深条理内涵，融入产业供应链金融生态，把顺心点放在自己上风区域主阵脚的场景化融入与创造上，至极是在农业数字化的基础上，把产业数字金融体系全面布设到农业生态体系中去，用生态不雅塑造下千里新上风，使生态中的每一个节点齐能享受到愈加体恤的金融服务。
以家具服务为抓手，加速向个性化金融发展调动。区块链技艺的迅猛发展正重塑全球金融步地，推动行业从传统中心化模式向均权化、去中心化和个性化办法深度转型。通过散播式账本与智能合约技艺，金融来回的信任机制不再依赖银行等中心绪构：DeFi生态的兴起让点对点假贷、自动化作念市等复杂金融服务脱离中介不休，NFT、DAO等创新模式更催生出碎屑化投资、社群自治等个性化金融场景，这些由技艺驱动的金融范式立异，正在构建更包容、高效且用户赋权的新经济生态，使得金融服务从“千东谈主一面”转向“千东谈主千面”。怎么通过用户的数据来描写出其身份，怎么个性化为客户提供价值，这是银行必须正视且深入想考的问题。这种调动的关键在于将“原土化深度”升沉为“数字化精度”，通过数字技艺哄骗打破传统服务范畴，以家具创新和服务优先，构建“千东谈主千面”的个性化客户服务新范式。
存身自己天赋，探索农商银行高质地发展的实践旅途
行为植根齐门的国有金融机构，北京农商银行肩负新时期经济转型波浪中奋楫上前的发展责任，必须对峙照章合规、守正创新、问题导向、系统不雅念，进一步全面深化更正，持续推动结构调治，卓越强化才气建设，从八大方面发力，向着“机灵农商、蕃昌生态、联联婚情、共创幸福”的好意思好愿景阔步前行，以全行高质地发展助力金融高质地发展、加速金融强国建设。
其中，“机灵农商”是要在科学计谋引颈下，持续打造数字科技和计谋彭胀才气“双一流”的农商银行；“蕃昌生态”是要推动单一客户发展向生态客户发展转型，服务好产业数字生态和消费数字生态体系，积极助力京津冀协同发展、齐门“四个中心”建设和北京海外消费中心城市建设；“联联婚情”是要融会好“背包精神”，对外用亲情服务诠释“浓情浓意农商行”，对内用亲情文化凝华发展协力，遣散里面服务文化和外部服务文化相长入；“共创幸福”是要践行金融管事的政事性、东谈主民性，中国式当代化的落脚点是东谈主民公共，要络续提高手民公共的幸福感和获取感。
强化计谋防守与彭胀。系统性强化计谋防守与彭胀对银行高质地发展具有要紧道理。要锚定加速建设金融强国办法，对标国度和齐门经济社会发展操办，围绕全行发展愿景、办法办法，深入盘问把合手趋势变化，制定合适自己实践和时期条目的计谋发展阶梯图，通过“计谋—组织—东谈主才—机制—设施—彭胀—监督监测—持续改进”八个法子，推动计谋办法灵验达成。要用新的方法论作念好金融“五篇大著作”，强化回来本源和脾气操办，探索城乡二元市集统筹发展的方法论，加速变成新式生态金融网格体系。要联袂打造农金体系协同发展共同体，推动产业数字金融（数字供应链）悉力服务平台建设，搭建协同发展框架、凝华纠合竞争协力，有劲撑持农金体系构建脾气化各异化发展之路。
完善当代买卖银行治理体系。强化公司治理是凝华发展协力的重中之重。要对峙“两个一以贯之”建设当代金融企业轨制，清亮“四会一层”职责范畴和运转机制，持续完善公司治理链接主体的信息疏通、调和合营、履职监督、授权彭胀等机制，推动变成各司其职、各负其责、调和运转、灵验制衡的公司治理体系。要持续优化公司法例、治理主体议事法则等关键中枢轨制，夯实圭表运转轨制基础。要统筹优化万般监督资源，进一步健全以党内监督为主导、万般监督协开心会的监督机制，络续增强监督的系统性、针对性、灵验性，确保决策权、操办权、监督权变成协力。
建立科学高效组织架构。农商银行具备防守半径小、决策链条短的上风，围绕质效优先，衔接组织变革、历程变革、防守变革，变成更具市集活力、创新活力的组织体系、历程体系。要围绕提高“恶果、服务、专科、价值”，优化组织架构，果真融会部门、岗亭、东谈主员价值。要围绕精简高效，全面开展业务历程、运转历程两大历程体系的梳理扫视和修正完善，通过资源整合、历程再造、技艺创新等技能，努力打造历程质效最优的买卖银行。要倡导敏捷原则和价值不雅，建立敏捷机制、容错机制、激励机制，融会机制对创新发展的牵引带动作用，安详在样子级、样子群、组织级三个层级完成敏捷实践。
系统全面推动数字化转型。党的二十大提议“加速建设聚集强国、数字中国”计谋办法，北京市加速推动海外科技创新中心建设，积极打造全球数字经济标杆城市，例必会促进经济社会构建纷乱的数字生态体系，咱们必须融入数字经济发展趋势，加速自己数字化建设。数字化其本色所以数字信息为基础，哄骗当代数字科技技艺，来创设新的业务模式和买卖模式，从而创造新的价值，是业务技艺、科学技艺、数字技艺“三进步”组合下的买卖模式创新。要从操办治理层、业务应用层、技艺服务层三个层面系统全面推动数字化转型，聚焦精确营销、智能风控、机灵操办和监管合规四大主题全面牵动数字化、智能化平台建设，以“治用并举、以用促治”构建数据治理架构，建立健全企业级数据坐褥线、数据质地防守体系、数据服务体系，以一流的底座、平台技艺撑持一流的应用服务。
深入推动发展机制更正。为安妥市集化竞争和发展新质坐褥力条目，必须进一步深化机制更正，愈加珍重问题导向、重心卓越、系统集成、协同配合，灵验激勉总行与分支行两级操办活力、老同道与重生代处事创业活力。要纵深推动国企更正深化提高行径，卓越市集化才气建设，深化管事、东谈主事、分派三项轨制更正。要把客户加多行为业务发展根基，系数发展机制齐要指向客户加多，科学设立多维度、多条理的激励拘谨机制，搭建分类防守体系，强化调查遣散哄骗，实施有针对性的防守和资源匹配。要完善客户司理防守机制，留心优化东谈主才晋升、绩效调查、资源确立等政策，优化客户司理功课模式，着力提高坐褥力水平、管事时期价值和管事坐褥率。
调动发展模式，重塑“两大中枢竞争力”。要以市集发展模式、组织推动模式、客户发展模式、功课模式“四个模式”梳理调治调动，推动发展才气上台阶，进而重塑“两大中枢竞争力”。要聚焦增量提高推动市集发展模式调动，明确业务发展办法、办法和方法论，建立相应营销指引、家具体系、风控与审批政策，体系化推动业务发展，通过优化增量，抽象提高资产产出遵守和确立恶果。要聚焦“生态”推动客户发展模式调动，着眼中枢企业产业链供应链、园区、平台、来回市集，推动场景化、平台化、生态化、个性化发展，从客户端开赴走进场景、融入场景、创造场景，加速建设数字生态金融体系。要聚焦体系化、纪律化变革组织推动模式，总分支行协同作战，变成有计谋战术、有组织纪律的管事推动模式。要聚焦设施化、历程化推动功课模式优化，优化操作历程、固化操作设施，搭建科学的管事保险机制，作念到客户操办与家具、渠谈服务相适配。
建设安妥当代买卖银行、安妥高质地发展的干部东谈主才队伍。东谈主才是第一资源，抓东谈主才便是抓发展、谋东谈主才便是谋过去。要确立热烈的东谈主才厚实，把每一位职工齐视为东谈主才，打造以东谈主为本、层层递进、优中选优的东谈主才遴荐培养机制，建设优秀职工东谈主才池、优秀干部东谈主才库、里面东谈主才交流市集，为推动全行高质地发展引才育才聚能。要聚焦计谋办法和操办发展任务，着眼当下急需和面向过去的关键领域、着眼莳植新质坐褥力，将优秀东谈主才辘集到前沿部位，打造斥候队伍，努力打造一批懂业务、懂数字、懂科技的两复合或三复合东谈主才队伍。要对峙新时期好干部设施，严格落实“四个珍重遴荐、四个坚决毋庸”条目，塑造逾越精神、逾越文化、逾越东谈主才系统，果真把政事过硬、才气过硬、气魄过硬的东谈主选出来、用起来，让“处事创业、争当上游”蔚然成风。
塑造康健专科总行，构建中枢防守骨干体系。照章合规操办、守住风险底线是高质地发展的前提和基础。要对峙把照章合规置于发展的前提，原原本本落实各项监管条目，厘清合规防守职责范畴，理顺合规防守泄漏和端倪，从压根上摒除拖沓点、空裂缝、争议点，让主动合规成为合座职工的行径风气。要持续加强全面风险防守和资产欠债防守两大中台才气建设，深入实施风险偏好量化传导机制，意会风险偏好、资产欠债防守、授信审批等策略群体系，推动投融资政策微不雅化、各异化，推动万般风险防守设施化建设和风控审批技艺升级，灵验在意化解金融风险。要对峙系统不雅念，全面提高预期防守、趋势防守、弹性防守三大才气，把专科化、集约化防守行为建设康健专科总行的要紧抓手，将指导所、资源接济及配套才气下千里一线，建到“能听见炮火的地点”，哄骗数字技艺和科学技艺，推动坐褥力提高。
结语
新征途上，唯有以更高政事站位锚定发展办法，以更深的东谈主民情感筑牢发展根基，方能将农商银行的“红色基因”升沉为服务中国式当代化的康健动能，在新时期强国建设中彰显不行替代的金融力量。咱们将历久对峙以习近平新时期中国脾气社会主义想想为指导，全面贯彻党的二十大精神，落实中央金融管事会议、中央经济管事会议精神，执意不移走中国脾气金融发展之路，全力推动高质地发展迈上新台阶，在推动中国式当代化的伟大实践中书写新时期农商银行的责任答卷。
作家系北京农商银行党委布告、董事长
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包袱剪辑：张文